Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư là gì? Phí bao nhiêu?

Chủ đề: Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư là gì? phí bao nhiêu?

Giữa các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được nhiều người quan tâm nhất hiện nay, sản phẩm bảo hiểm đầu tư nổi trội hơn hẳn với tính năng kết hợp giữa bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Vậy có nên mua bảo hiểm đầu tư?

Bảo hiểm đầu tư hay còn gọi bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm tuy đã xuất hiện khá lâu nhưng vẫn còn khá mới mẻ với nhiều người. Đặc biệt đây là sản phẩm có sự khác biệt lớn so với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống trước kia nên khiến nhiều người lăn tăn không biết có nên mua bảo hiểm đầu tư. Để có câu trả lời phù hợp, bạn nên hiểu rõ hơn về phí và quyền lợi bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm đầu tư, bởi đây cũng là hai yếu tố mà người tham gia đang quan tâm hàng đầu.

Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư là gì?

Có thể nói Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình đặc biệt của Bảo hiểm nhân thọ giúp bạn thỏa mãn đồng thời hai nhu cầu là bảo vệ tài chính trước các rủi ro và tiết kiệm- đầu tư thu lợi nhuận, trong đó yếu tố tiết kiệm – đầu tư là chủ yếu.

Theo đó, sau khi trừ đi các chi phí liên quan đến hợp đồng, phí bảo hiểm còn lại sẽ được dùng để mua các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết. Như vậy, khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, ngoài quyền lợi bảo vệ sau khi đóng phí bảo hiểm, khách hàng còn có cơ hội tham gia tích lũy đầu tư với mức lãi suất cao. Giá trị các quỹ đầu tư có thể tăng lên hoặc cũng có thể giảm xuống phụ thuộc vào giá trị các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết.

Các đặc điểm chính của Bảo hiểm liên kết đầu tư:

  • Người mua bảo hiểm là người quyết định phí bảo hiểm của mình sẽ được đầu tư vào nguồn quỹ nào bằng việc sở hữu một số đơn vị của quỹ đầu tư (tương ứng với số phí đóng bảo hiểm)
  • Giá trị mà bên mua bảo hiểm nhận được khi đáo hạn hợp đồng là giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư khi đáo hạn

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đưa ra các quỹ đầu tư khác nhau với mức độ rủi ro cũng sẽ khác nhau. Rủi ro càng cao lợi nhuận cũng sẽ càng nhiều và ngược lại.

  • Mang tính minh bạch cao. Các hoạt động đầu tư, chi phí và chi phí quản lý, lợi nhuận của quỹ đều được tách biệt và công bố rõ với người mua bảo hiểm.
  • Người mua bảo hiểm có thể kiểm soát rủi ro đầu tư của mình bằng việc lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào những quỹ đầu tư mà mình cho là phù hợp nhất.
  • Tính linh hoạt cao: cho phép người mua bảo hiểm hoán đổi giá trị đầu tư hoặc điều chỉnh các chi phí liên quan đến quyền lợi bảo hiểm. Ngoài ra, người mua bảo hiểm cũng có thể rút bớt một phần giá trị quỹ trong hợp đồng của mình nhằm thỏa mãn những nhu cầu tài chính khẩn cấp.

Theo số liệu mới nhất của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (QLBH), Bộ Tài chính, 7 tháng đầu năm 2017, thị trường Bảo hiểm nhân thọ tiếp tục tăng trưởng nhanh và bền vững. Dẫn đầu là nghiệp vụ Bảo hiểm liên kết đầu tư với 428.285 hợp đồng (chiếm tỷ trọng 43.01%, tăng trưởng 40.64% so với cùng kỳ năm 2016).

Dự báo, khi khả năng tích lũy của người dân tăng cao trong khi các kênh đầu tư vốn khác trở nên bão hòa và rủi ro cao hơn, thì bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian tới sẽ tiếp tục sôi động và sẽ trở thành kênh đầu tư được người dân tin tưởng lựa chọn, phù hợp với xu hướng của thị trường tài chính thế giới.

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư

Phí bảo hiểm của bảo hiểm liên kết đầu tư

Phí bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư được chia làm hai phần tách biệt, một phần là bảo hiểm, một phần là đầu tư. Vậy nên trong một hợp đồng bảo hiểm sẽ có những quy định và điều khoản riêng về từng khoản phí bảo hiểm. Có 3 loại phí bảo hiểm bạn cần quan tâm đó là phí bảo hiểm cơ bản, phí bảo hiểm bổ trợ và phí bảo hiểm đóng thêm.

Phí bảo hiểm cơ bản là khoản phí mà người tham gia đóng cho sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính và được phân bổ vào tài khoản cơ bản dành cho phần bảo hiểm.

Phí bảo hiểm bổ trợ là khoản phí mà người tham gia đóng cho sản phẩm bảo hiểm bổ trợ và cũng là dành cho phần bảo hiểm.

Phí bảo hiểm đóng thêm là khoản phí mà người tham gia đóng thêm ngoài khoản phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm bổ trợ. Đây là khoản phí dành cho phần đầu tư, do đó người tham gia bảo hiểm cần hiểu rõ về quy định đóng phí bảo hiểm đóng thêm với từng sản phẩm thuộc dòng bảo hiểm liên kết đầu tư.

Phí bảo hiểm nhân thọ đóng thêm

Bảo hiểm liên kết đơn vị

  1. Ngoài phần phí bảo hiểm cơ bản định kỳ đã thoả thuận trước tại hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm phí bảo hiểm để mua các đơn vị quỹ liên kết đơn vị.
  2. Sau khi trừ đi khoản phí ban đầu, phần phí bảo hiểm đóng thêm sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết đơn vị tương ứng theo chỉ định của bên mua bảo hiểm và dùng để mua đơn vị quỹ theo giá bán được xác định vào ngày định giá kế tiếp sau ngày đóng thêm phí bảo hiểm.
  3. Trong mỗi năm hợp đồng, tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt quá mười (10) lần mức phí bảo hiểm năm đầu đối với hợp đồng đóng phí định kỳ hoặc không quá mức phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần.

Bảo hiểm liên kết chung

  1. Ngoài phần phí bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm phí bảo hiểm để tham gia vào quỹ liên kết chung.
  2. Toàn bộ phí bảo hiểm đóng thêm sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết chung sau khi trừ đi một Khoản phí ban đầu.
  3. Trong mỗi năm hợp đồng, tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt quá năm (05) lần mức phí bảo hiểm năm đầu đối với hợp đồng đóng phí định kỳ hoặc không quá 50% phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần.

Leave a Reply