CIC là gì? Cách check kiểm tra cic trước khi vay tiền?

Chủ đề: CIC là gì? Cách check kiểm tra cic trước khi vay tiền?

Nếu bạn đã từng vay ngân hàng hoặc đang có ý định vay ngân hàng thì chắc hẳn đã nghe đến cụm từ CIC. Trước khi xét duyệt khoản vay, các ngân hàng thường kiểm tra CIC để quyết định bạn có được vay vốn hay không.

Thế nhưng CIC là gì mà lại có sức ảnh hưởng lớn đến quyết định cho vay của ngân hàng như vậy thì không phải ai cũng biết. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn tìm hiểu rõ hơn về CIC cũng như cách Check CIC Online cực kỳ tiện lợi để có thể chủ động tài chính.

👉👉xem thêm: Nợ xấu là gì? CIC là gì? Có vay được tiền khi bị nợ quá hạn?

CIC là gì?

Cũng như ở các nước khác, các ngân hàng tại Việt Nam cũng có một hệ thống thông tin tín dụng được liên thông với nhau. Hệ thống này sẽ hiển thị đánh giá lịch sử tín dụng cá nhân, doanh nghiệp đã từng sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng.

cách kiểm tra cic

cách kiểm tra cic

Và CIC (Credit Information Center) chính là tên viết tắt của trung tâm thông tin tín dụng này, trực thuộc quản lý của ngân hàng nhà nước. Thông tin trong hệ thống là một trong những yếu tố quan trọng trong việc xét cấp tín dụng của các ngân hàng.

Kiểm tra CIC tức là kiểm tra xem lịch sử đã và đang vay của khách hàng có đúng, đủ và chính xác để bên cho vay sẽ quyết định cấp vốn cho người vay hay không.

Những thông tin khi bao gồm:

– Tên tuổi, CMND/CCCD, địa chỉ, số điện thoại, thông tin liên hệ của cá nhân,

– Mã số doanh nghiệp, mã số thuế tổ chức, công ty.

– Khoản vay, thời gian vay, lịch sử trả nợ….đều được lưu trữ tập trung về Trung Tâm Tín Dụng Quốc Gia

CIC tốt : Tức là cá nhân, tổ chức, công ty có lịch sử trả nợ đầy đủ, đúng hạn, không chậm nợ, không phát sinh phí phạt. CIC tốt luôn được chấm với số điểm cao hơn so với những khách hàng chưa có CIC (chưa từng vay nợ). CIC tốt khách hàng rất dễ duyệt khoản vay, đặc biệt trong xét duyệt vay tín chấp vì đặc thù sản phẩm tín chấp luôn có rủi ro cao.

Cách hoạt động của tổ chức CIC

Các ngân hàng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay tiền, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp. Sau đó khi cấp xét tín dụng cho bạn thì ngân hàng sẽ truy cập vào hệ thống CIC và kiểm tra thông tin của bạn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Nợ chú ý/Nợ nhóm là gì ?

– Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)

– Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)

– Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)

– Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)

– Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Cách kiểm tra CIC online

Hiện có hơn 1.000 tổ chức tài chính vi mô đã tham gia báo cáo tại CIC. Bên cạnh đó còn có 100% các đơn vị tín dụng đang hoạt động tại Việt Nam tham gia vào mạng lưới này.

Nhờ vậy mà dữ liệu khách hàng được cập nhật liên tục, quá trình kiểm tra CIC cũng trở nên dễ dàng hơn.

Cách 1: Nhờ kiểm tra CIC online từ ngân hàng:

Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký vay vốn tại ngân hàng yêu cầu đơn vị kiểm tra nợ xấu cá nhân.

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu của người vay vốn và tiến hành thủ tục lấy thông tin từ khách hàng.

Bước 3: Dựa vào thông tin có được ngân hàng sẽ nhập liệu lên hệ thống CIC để kiểm tra lịch sử tài chính của người đi vay.

Bước 4: Ngân hàng trả kết quả kiểm tra nợ xấu CIC cho người có yêu cầu.

Cách 2: Tự kiểm tra cic online miễn phí

Bước 1: Truy cập https://cic.gov.vn/ để đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin như hướng dẫn

Lưu ý: Đính kèm 3 ảnh mặt trước, mặt sau, ảnh chân dung có kèm CMND theo định dạng png, jpg nhé.

Nhập mã OTP để xác thực (Mã OTP sẽ được gửi đến SĐT đã đăng ký ở trên). Sau đó ấn tiếp tục

Sau khi hoàn tất hệ thống sẽ gửi thông tin truy cập tài khoản về Email bạn đã dùng để đăng ký ở trên, các bạn nhớ check mail nhé!

Bước 2: Đăng nhập tài khoản để tra cứu thông tin

Truy cập vào trang https://cic.gov.vn/ và đăng nhập bằng user/pass đã lập

Bước 3: Tra cứu thông tin CIC của bạn

Chi tiết cách tra cứu các bạn xem ở file hướng dẫn sau nhé: File hướng dẫn tra cứu CIC cá nhân

Phí kiểm tra CIC

Nhiều khách hàng thắc mắc rằng việc kiểm tra CIC online miễn phí hay được tính phí? Câu trả lời đó là, tùy thuộc vào mỗi đơn vị tài chính mà phí kiểm tra CIC sẽ khác nhau.

Nhưng xét theo quy định của CIC, mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phía ngân hàng, khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000 vnđ.

Do vậy, dù bạn có tự tra cứu thông tin thì vẫn có thể phải mất khoản phí cho trung tâm, bạn nên chuẩn bị trước khoản phí này nhé!

Rơi vào nợ xấu có vay vốn được không?

Nếu như bạn rơi vào nợ xấu, tức bạn là đối tượng thuộc nhóm 3,4, 5 thì hầu hết các ngân hàng sẽ không cấp khoản vay cho bạn dưới bất cứ hình thức nào. Thông thường, bạn phải đợi đến 02 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống CIC mới trở lại bình thường.

Tuy nhiên, vẫn có một vài tổ chức tín dụng rất khắt khe trong quá trình xem xét, và chỉ cần bạn ở nhóm thứ 3 thì ngân hàng đó đã không cấp tín dụng cho bạn nữa mãi mãi.

Những hành động khiến bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu

  • Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: thường vài tháng liên tục trở lên
  • Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ Credit Card.
  • Mất khả năng thanh toán nợ vay tiền dẫn đến tài sán thế chấp bị xử lý, gán nợ
  • Bị kiện ra toà do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác

Cách để tránh nợ xấu trên hệ thống CIC?

Tác hại của nợ xấu trên cic là gì? Đó là khi bị xếp vào nhóm nợ xấu, chẳng những bạn bị mất uy tín tín dụng mà còn khó khăn khi muốn vay sau này dù là khoản nhỏ đi chăng nữa. Do đó, bạn cần hạn chế bị xếp vào nhóm trên bằng các hành động sau:

– Xem xét mức vay, khả  năng chi trả, mức lãi suất phải trả, thời gian thanh toán trước khi quyết định đi vay.

– Nên chọn những khoản vay mà bản thân có thể thanh toán được (mức chi trả không quá 50% mức thu nhập của mình).

– Nếu bạn đã có khoản nợ xấu (đã thanh toán rồi), trước khi vay nên hỏi ý kiến của nhân viên của ngân hàng trước khi nộp hồ sơ xin vay.

– Nếu sử dụng thẻ tín dụng, phải đảm bảo các khoản nợ đã được trả đúng hạn.

Vậy nếu lỡ bạn cần gấp một khoản chi phí nhưng quá khứ đã từng rơi vào nhóm nợ xấu thì nên vay ở đâu? Vì nếu xin vay ở ngân hàng ngoài khả năng khó được duyệt vay ra, bạn còn mất thời gian để chờ duyệt hồ sơ nữa. Vậy là lỡ mất công việc rồi.

Leave a Reply