Dư nợ là gì? Cách thanh toán dư nợ tín dụng hiệu quả

Chủ đề: Dư nợ là gì? Cách thanh toán dư nợ tín dụng hiệu quả

Thông thường những khách hàng khi vay tín dụng tại ngân hàng sẽ quan tâm đến dư nợ, nhưng đa phần khách hàng vẫn chưa hiểu và nắm được việc dư nợ là gì? Vậy việc dư nợ xảy ra khi nào?

Đây là câu hỏi khách hàng khi đến kỳ hạn thanh toán mà khách hàng không thanh toán dư nợ đó sẽ bị tính phí phạt trả nợ trễ hạn. Đồng thời khách hàng cũng sẽ bị đánh giá điểm tín dụng xấu nên rất khó vay vốn, mở thẻ tín dụng vào những lần tiếp theo.

Việc dư nợ là do khách hàng đóng tiền trễ so với kỳ hạn, cho nên khách hàng cần tham khảo dư nợ là gì? Cách thanh toán dư nợ như thế nào để chủ động trong quá trình sử dụng thẻ cũng như vay vốn và trả nợ.

Vậy dư nợ là gì? có bao nhiêu điều khoản khi dư nợ

Vậy dư nợ là gì? có bao nhiêu điều khoản khi dư nợ

1/ Dư nợ khi cho vay

Dư nợ là số tiền mà các khách hàng vay tín dụng đang nợ ngân hàng từ nhiều nguồn như thẻ tín dụng, các sản phẩm vay tín dụng, vay vốn, hay vay tín chấp… Đối với các khách hàng chỉ sử dụng thẻ tín dụng, số tiền chi tiêu bằng thẻ là số dư nợ cần phải trả. Nguyên nhân là do bản chất thẻ tín dụng là chi trước trả sau và có hạn mức tín dụng cụ thể, khách hàng dùng trước và chỉ phải trả lại vào ngày thanh toán mỗi tháng.

Ngoài những việc phải thanh toán mỗi tháng, thì khách hàng phải đóng số tiền lãi trong suất thời hạn vay. Số tiền này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn, có sự thỏa thuận trước giữa ngân hàng và khách hàng khi vay.

Một số lưu ý khi dư nợ tín dụng là yếu tố quan trọng làm ảnh hưởng đến việc khách hàng có được vay vốn hay mở thẻ tín dụng không. Khi khách hàng vay vốn ngân hàng thì thông tin vay vốn và quá trình trả nợ của khách hàng sẽ được lưu trữ trên Trung tâm thông tin tín dụng. Nếu khách hàng trả nợ không đúng hạn thì lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ có nợ xấu và rất ít cơ hội để vay vốn vào những lần tiếp theo.

2/ Dư nợ ban đầu

Dư nợ ban đầu là số tiền mà ngân hàng cho vay tính tại thời điểm đầu tiên mà khách hàng nhận được số tiền vay đó.

3/ Dư nợ cuối kỳ

Dư nợ cuối kỳ là khái niệm được dùng cho thẻ tín dụng. The đó, dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền từ các giao dịch quẹt thẻ, các loại phí phát sinh và có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu như kỳ trước khách hàng không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

4/ Dư nợ quá hạn

nợ quá hạn là khoản nợ mà khách hàng đi vay (có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp) khi đến hạn phải trả cho ngân hàng cả vốn và lãi nhưng cá nhân/doanh nghiệp không trả được vốn hoặc lãi đúng thời hạn, điều này gây nên tác dụng xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân/doanh nghiệp vay vốn.

Hậu quả của việc dư nợ quá thời hạn

Khi khách hàng có các khoản nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng sẽ chỉ nhắc nhở bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền bạn nợ. Tuy nhiên, nếu khách hàng ngày càng nợ nhiều hoặc nợ quá hạn lâu để rơi vào nhóm 3 trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng. Cụ thể như sau:

– Khách hàng không có cơ hội được vay thêm bất kỳ khoản vay tiền mặt, vay tín chấp, vay tiều dùng nào ở tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp, có uy tín.

– Không được sử dụng thẻ tín dụng.

– Dù khách hàng có thanh toán đầy đủ sau khi quá hạn một thời gian quá lâu thì khách hàng cũng mất một thời gian dài để các tổ chức tài chính duyệt hồ sơ.

– Có nguy cơ bị mất tài sản đảm bảo như tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng nếu khách hàng không chi trả đầy đủ khoản vay.

👉👉xem thêm: Hướng dẫn cách Vay Tiền Khi Đã Có Nợ Xấu, nợ quá hạn

Những cách thanh toán dư nợ tín dụng nhanh

Thanh toán dư nợ tín dụng khi vay vốn ngân hàng

Dù là khách hàng vay tín chấp hay vay vốn tại ngân hàng, thì khách hàng chỉ có một cách duy nhất để thanh toán dư nợ tín dụng đó là trả lãi và gốc cho ngân hàng. Tùy theo ngân hàng áp dụng phương pháp tính lãi như thế nào mà khách hàng phải thanh toán. Và để tránh rủi ro khi khách hàng quên mất hạn thanh toán hoặc thanh toán thiếu, thì khách hàng nên lập kế hoạch chi tiêu và trả nợ chi tiết.

Với thời gian gần đây nhiều ngân hàng có trang bị tiện ích nhắc nhở tự động khi đến hạn thanh toán, hay ngân hàng sẽ gửi tin nhắn đến khách hàng thông báo việc khách hàng cần phải thanh toán cho ngân hàng.

Những cách thanh toán dư nợ tín dụng nhanh

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Để thanh toán dư nợ tín dụng gồm những cách như: nộp tiền mặt trực tiếp, séc, ghi nợ tự động và thanh toán bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng khác.

Khi nộp tiền mặt: Khách hàng có thể thanh toán số dư nợ thẻ tín dụng bằng cách đến bất kỳ điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng bạn đã đăng ký để thực hiện thanh toán dư nợ, sao kê của thẻ tín dụng và nộp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng.

Séc hoặc ủy nhiệm chi: Khách hàng có thể ký Séc hoặc viết giấy ủy nhiệm chi gửi ngân hàng để yêu cầu thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng của khách hàng. Đây là cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng rất phổ biến ở các nước phát triển nhưng ở Việt Nam, hình thức này chưa phổ biến.

Ghi nợ tự động: Với ghi nợ này khách hàng có thể đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động, ngân hàng sẽ tự động trích số tiền từ tài khoản thanh toán mà bạn đăng ký để chuyển sang tài khoản thẻ tín dụng, khách hàng còn có thể chọn thanh toán một phần hoặc thanh toán toàn bộ.

Thanh toán chuyển khoản từ tài khoản thẻ khác: Khách hàng có thể chuyển khoản tại quầy, tại ATM hoặc thông qua kênh ngân hàng điện tử từ tài khoản thanh toán khác tại ngân hàng sang tài khoản thẻ tín dụng của khách hàng.

Cách kiểm tra dư nợ của ngân hàng

Kiểm tra bằng hệ thống phần mềm quản lý khách hàng của ngân hàng

Ở mỗi ngân hàng đều sẽ có hệ thống phần mềm để quản lý khách hàng. Nhân viên ngân hàng có thể tra cứu thông tin về khoản dư nợ của khách hàng ở bất cứ thời điểm nào nhờ phần mềm này. Khi khách hàng muốn tất toán khoản vay, họ sẽ liên hệ với cán bộ ngân hàng để biết chính xác số tiền dư nợ của mình là bao nhiêu.

Kiểm tra bằng cách tra cứu CIC

Để có thể chủ động và thuận tiện trong việc tra cứu thông tin số dư nợ của mình thì khách hàng có thể tạo cho mình một tài khoản tại Trung tâm CIC. Tuy nhiên, cách kiểm tra này có một nhược điểm chính là khách hàng chỉ có thể kiểm tra thông tin về số dư nợ trong vòng 1 tháng trở về trước chứ không thể xem được dư nợ tại thời điểm hiện tại.

Kiểm tra dư nợ theo cách tính toán thủ công dựa vào hợp đồng tín dụng đối với trường hợp vay trả góp.

Đối với những trường hợp khách hàng vay trả góp, hợp đồng tín dụng được ghi những thông tin như sau:

  • Số tiền vay: 500.000.000 VNĐ
  • Thời gian vay: 120 tháng
  • Số tiền trả gốc đều hàng tháng: 5.000.000 VNĐ
  • Lãi suất: Theo quy định ngân hàng
  • Ngày giải ngân: 02/01/2019

Nghĩa là nếu thời điểm hiện tại là ngày 02/01/2020, thì bạn đã trả nợ được 12 tháng, số nợ giảm: 60.000.000 VNĐ và dư nợ hiện tại sẽ là: 440.000.000 VNĐ.

Với những thông tin hữu ích trên cũng giúp cho khách hàng hiểu về dư nợ và những cách thanh toán bằng thẻ tín dụng nhanh nhất. Nếu khách hàng đang vướng phải tình trạng dư nợ, và muốn biết rõ hơn khi thanh toán dư nợ hãy liên hệ ngay với vayonline.org, tại đây khách hàng sẽ được tư vấn và hướng dẫn đầy đủ khi thanh toán dư nợ bằng tín dụng.

Leave a Reply