Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì? Điều kiện mở thẻ?

Chủ đề: Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì? Điều kiện mở thẻ?

Thẻ tín dụng doanh nghiệp không chỉ là giải pháp chi tiêu thuận tiện mà còn giúp doanh nghiệp dễ dàng nắm bắt và quản lý tài chính một cách rõ ràng, minh bạch. Thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp bạn nâng tầm đẳng cấp lãnh đạo.

1/ Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì? Đặc điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp

1.1.  Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một loại thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành cho đối tượng là công ty, doanh nghiệp. Đây được xem là giải pháp trọn gói giúp doanh nghiệp thuận lợi trong việc chi tiêu và quản lý nguồn ngân sách của mình. Với lợi thế chi tiêu trước trả tiền sau, doanh nghiệp sẽ bổ sung được nguồn vốn lưu động kịp thời và giảm thiểu rủi ro so với lưu thông tiền mặt.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì

1.2. Đặc điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp

Công ty đứng tên đăng ký mở thẻ và uỷ quyền cho người đứng tên trên thẻ tín dụng để sử dụng phục vụ mục đích chung của công ty. Mọi thanh toán liên quan đến thẻ đều do công ty thanh toán với ngân hàng phát hành.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể dùng để thanh toán tiền mua hàng hóa, chi trả chi phí vận hành điện nước, thanh toán quảng cáo online (facebook, google adwords…), thanh toán chi phí vé máy bay, taxi, khách sạn….

Khi đi công tác nước ngoài, chiếc thẻ này sẽ giúp thanh toán nhanh chóng mà không cần đổi ngoại tệ, không cần tạm ứng công tác phí, đảm bảo an toàn hơn so với việc mang theo tiền mặt.

Cấu tạo của thẻ tín dụng doanh nghiệp

Mặt trước Mặt sau
– Biểu tượng tổ chức quốc tế phát hành thẻ.

– Tên và logo ngân hàng phát hành thẻ.

– Tên công ty và cá nhân sử thẻ kèm dòng chữ Business Card.

– Số thẻ, Thời gian hiệu lực của thẻ.

– Chip EMV: được gài ở mặt phía bên trái thẻ, giúp tăng cường thêm một tầng bảo mật nữa cho mỗi giao dịch thanh toán.

– Dải băng từ mã hóa các thông tin như số thẻ, thời gian hiệu lực và các thông tin bảo mật khác.

– Mã CSC: mã số bảo mật của thẻ.

– Ô chữ ký dành cho chủ thẻ: Khách hàng nên ký vào ô này để làm cơ sở xác minh người sử dụng thẻ là chủ thẻ.

1.3. Đối tượng sử dụng

Thẻ tín dụng doanh nghiệp dành cho đối tượng là các doanh nghiệp, công ty có nhu cầu bổ sung nguồn vốn lưu động, quản lý chi tiêu ngân sách hiệu quả hơn, tiết kiệm chi phí vận hành, thể hiện vị thế và đẳng cấp của Doanh nghiệp.

Lợi ích của thẻ tín dụng doanh nghiệp

2/ Lợi ích của thẻ tín dụng doanh nghiệp

2.1. Thanh toán tiện lợi

Không cần đổi tiền khi đi nước ngoài: Chỉ cần mang theo chiếc thẻ tín dụng nhỏ gọn là bạn có thể dễ dàng chi tiêu cho mọi thanh toán ở bất cứ đâu. Bạn không cần đổi tiền ngoại tệ hay phải mang theo tiền mặt. Mọi chi trả đều được thực hiện thông qua một lần quẹt thẻ.

Thanh toán các loại phí: công tác phí, chi phí nhập nguyên liệu từ nước ngoài, điện nước, chi phí vé máy bay, khách sạn.. đều được thanh toán một cách dễ dàng thông qua thẻ. Vừa đảm bảo tính an toàn, bảo mật vừa nhanh chóng, tiết kiệm được nhiều thời gian.

2.2. Hạn chế rủi ro

Với hình thức thanh toán truyền thống bằng tiền mặt, doanh nghiệp có thể sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro liên quan đến tham nhũng, cắt xén, sử dụng sai mục đích ngân sách của công ty. Hoặc đơn giản là việc mang vác nhiều tiền để phục vụ cho các giao dịch thanh toán lớn cũng kéo theo việc tốn công sức quản lý và thời gian chuẩn bị. Khắc phục điều đó, thanh toán bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp sẽ loại bỏ hoàn toàn khâu chuẩn bị tiền mặt. Và có thể ngăn chặn mất tiền trong tài khoản trong trường hợp làm mất thẻ chỉ bằng 1 cuộc điện thoại tới hotline của ngân hàng.

2.3. Quản lý chi tiêu hiệu quả

Chi tiêu qua thẻ tín dụng, mọi lịch sử giao dịch của bạn sẽ được ngân hàng lưu lại và gửi thông tin sao kê hàng khác. Chính vì thế, bạn hay doanh nghiệp của bạn sẽ luôn nắm rõ được các khoản chi tiêu, nội dung và tính chất của chúng. Đồng thời, các khoản chi tiêu dưới danh nghĩa cá nhân và công ty sẽ được hoàn toàn tách bạch. Do đó doanh nghiệp sẽ theo dõi được đầy đủ thông tin khoản chi, mục đích của nó, sẽ dễ dàng tìm ra các khoản chi tiêu cá nhân.

2.4. Hạn mức lớn

Mỗi loại thẻ sẽ được cấp một mức hạn mức riêng. Song, nhìn chung, hạn mức của thẻ tín dụng doanh nghiệp rất lớn, có thể đạt tới 5 tỷ VNĐ.

2.5. Tiết kiệm thời gian và chi phí

Các khoản chi tiêu của công ty thường có giá trị lớn nên sẽ mất nhiều thời gian hơn để huy động được đủ nguồn tiền mặt. Việc quản lý số lượng tiền mặt lớn cũng khiến doanh nghiệp thường xuyên bị nhầm lẫn hoặc thất thoát. Nhưng khi sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp, chủ thẻ không cần mất thời gian chuẩn bị tiền mặt cũng như công sức tính toán các khoản chi tiêu. Các vấn đề này, hệ thống ngân hàng sẽ tự động tiến hành cho bạn.

2.6. Vô vàn ưu đãi

Khi làm thẻ tín dụng doanh nghiệp, chủ thẻ sẽ được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng.

Ví dụ: khi mở thẻ thẻ tín dụng doanh nghiệp VPBiz của VPBank bạn sẽ được miễn phí phí phát hành, ưu đãi giảm giá khi mua hàng, hoàn tiền lên đến 5%, miễn lãi 45 ngày…

2.7. Số lượng thẻ phụ

Thông thường, với thẻ tín dụng cá nhân, khách hàng chỉ có thể mở thêm 1-3 thẻ phụ. Nhưng với thẻ tín dụng doanh nghiệp thì khác, khách hàng có thể mở thêm rất nhiều thẻ phụ. Một số ngân hàng cho phép phát hành đến 29 thẻ phụ, như thẻ tín dụng doanh nghiệp VPBiz của VPBank.

3/ Hướng dẫn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp

Để có thể đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn cần nắm rõ điều kiện đăng ký và hồ sơ cần chuẩn bị. Dưới đây là các thông tin chi tiết về việc yêu cầu mở thẻ tín dụng doanh nghiệp.

3.1. Điều kiện đăng ký

Điều kiện đăng ký thẻ

Tùy vào từng ngân hàng mà điều kiện đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp sẽ khác nhau. Với mục tiêu cạnh tranh và có thể giúp doanh nghiệp có thẻ tín dụng tốt nhất, các ngân hàng thường không công khai các điều kiện cụ thể. Nếu doanh nghiệp có nhu cầu mở thẻ tín dụng của ngân hàng nào thì có thể liên hệ trực tiếp với nhân viên tư vấn của ngân hàng để được hỗ trợ.

Ví dụ: điều kiện mở thẻ tín dụng doanh nghiệp VPBiz của VPBank là:

  • Là doanh nghiệp đang hoạt động và kinh doanh trên lãnh thổ Việt Nam
  • Doanh nghiệp thành lập từ 01 năm trở lên

Điều kiện cấp hạn mức thẻ

Ngân hàng sẽ dựa vào một số tiêu chí sau để cấp hạn mức thẻ cho doanh nghiệp:

  • Thời gian thành lập doanh nghiệp: các ngân hàng khác nhau quy định các mốc thời gian khác nhau.
  • Tình hình kinh doanh của doanh nghiệp: doanh nghiệp đang có lãi không, có ổn định và không bị mất cân đối nguồn vốn trong thời điểm đăng ký gần nhất hay không? Doanh nghiệp có nợ xấu hay không?

3.2. Hồ sơ đăng ký

Để tiến hành mở thẻ tín dụng doanh nghiệp, lãnh đạo doanh nghiệp phải đáp ứng những nhu cầu về hồ sơ. Tùy vào từng ngân hàng mà hồ sơ đăng ký sẽ khác nhau. Nhưng thông thường sẽ là:

  • Giấy phép kinh doanh / Giấy phép đầu tư
  • Chứng nhận đăng ký mã số thuế
  • Mẫu dấu và Chứng nhận đăng ký mẫu dấu
  • Điều lệ thành lập doanh nghiệp
  • Bản sao chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của người điều hành Doanh nghiệp
  • Bản sao chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của người được ủy quyền trong trường hợp nộp đơn qua sự ủy quyền
  • Các giấy tờ khác: chứng từ tài liệu liên quan đến việc cấp phép cho vay trong doanh nghiệp
  • Các giấy tờ khác do từng ngân hàng quy định.

3.3. Cách mở thẻ tín dụng doanh nghiệp

Bước 1: Tư vấn mở thẻ. Khi doanh nghiệp có mong muốn mở thẻ tại ngân hàng thì nên gọi trực tiếp lên tổng đài hoặc để lại thông tin online hoặc đến trực tiếp chi nhánh Ngân hàng gần nhất để nhận tư vấn

Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ. Doanh nghiệp cần hoàn thiện các hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng. Sau đó, nộp hồ sơ theo hướng dẫn.

Bước 3: Nhận thẻ và bắt đầu sử dụng. Sau một khoảng 15 ngày đến 1 tháng, ngân hàng sẽ trả thẻ và doanh nghiệp có thể sử dụng.

4/ Top 7 loại thẻ tín dụng doanh nghiệp nhiều ưu đãi nhất hiện nay

Tên thẻ Hạn mức và biểu phí Các ưu đãi
VPBank MasterCard Business (VPBiz) – Hạn mức: lên tới 2 tỷ đồng

– Phí phát hành thẻ: miễn phí

– Phí thường niên: 300.000 VND/năm

– Mở thẻ VPBiz miễn phí, hoàn tiền 1 triệu đồng

– Hoàn tiền đến 2 triệu đồng/tháng khi thanh toán chi phí quảng cáo online (facebook, google adwords)

– Hoàn tiền đến 5% khi mua sắm thiết bị điện tử văn phòng

– Phát hành tối đa 29 thẻ phụ, thời hạn thẻ 5 năm.

– Hạn mức rút tiền lên đến 1 tỷ đồng

Thẻ tín dụng TPBank cho doanh nghiệp Classic – Hạn mức 20 – 50 triệu đồng

– Phí phát hành thẻ: Miễn phí

– Phí thường niên 400.000 VND/năm

– Miễn lãi tối đa 45 ngày

– Chi tiêu bằng mọi loại tiền tệ

– Phí chuyển đổi ngoại tệ thấp

BIDV Visa Business – Hạn mức tối đa 5 tỷ đồng

– Phí phát hành: Miễn phí

– Phí thường niên: 500.000 VND/năm

– Miễn lãi tối đa 45 ngày

– Không giới hạn số lượng thẻ phát hành

– Quản lý chi tiêu dễ dàng

– Không giới hạn số lần giao dịch trong ngày

ACB Visa Business – Hạn mức 500 triệu đồng

– Miễn phí phát hành

– Phí thường niên 400.000 đồng

– Miễn lãi tới 45 ngày

– Thanh toán tối thiểu 5% số tiền sử dụng hàng tháng

– Rút tiền mặt dễ dàng

Agribank MasterCard Business – Hạn mức cao nhất 1.5 tỷ đồng

– Phí phát hành: Miễn phí

– Phí thường niên: 200.000 VND/năm

– Miễn phí bảo hiểm tai nạn 15 triệu đồng

– Miễn lãi 45 ngày

– Rút tiền nhanh chóng

– Thanh toán dễ dàng

Sacombank Visa Platinum Corporate – Hạn mức tối đa tới 5 tỷ đồng

– Miễn phí phát hành

– Phí thường niên 499.000 VND/năm

– Miễn lãi tối đa 55 ngày

– Miễn phí bảo hiểm du lịch, miễn phí bảo hiểm hành lý…

– Thanh toán nhanh chóng

Vietcombank American Express Corporate hạng chuẩn – Hạn mức linh hoạt theo nhu cầu chi tiêu và chấp thuận của Doanh nghiệp/công ty

– Miễn phí phát hành

– Phí thường niên 300.000 VND/năm

– Miễn lãi tối đa 57 ngày

– Thanh toán nhanh chóng

– Phương thức thanh toán sao kê linh hoạt

– Ưu đãi bảo hiểm, mua sắm…

5/ Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp?

5.1. Ai nên sở hữu thẻ tín dụng doanh nghiệp

Theo quy định của ngân hàng, chủ sở hữu thẻ tín dụng doanh nghiệp phải từ 18 tuổi trở lên, tính từ thời điểm nộp hồ sơ đề nghị phát hành thẻ và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.

Người được sở hữu thẻ tín dụng doanh nghiệp trong tổ chức là các cán bộ, công nhân viên được chỉ định sử dụng thẻ vì mục đích của công ty. Và phải được doanh nghiệp chấp nhận cho phép sử dụng thẻ thông qua đơn đề nghị phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp theo mẫu có sẵn của từng ngân hàng.

5.2. Biểu phí và các ưu đãi

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu kĩ càng về các loại phí của ngân hàng như phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí rút tiền mặt, lãi suất quá hạn thẻ. Từ đó bạn có thể lựa chọn một ngân hàng tốt nhất và tin cậy để đăng ký phát hành thẻ.

Đồng thời hãy là người tiêu dùng thông thái. Bạn nên cập nhật các chương trình khuyến mãi, các ưu đãi của ngân hàng trong suốt quá trình sử dụng để hưởng những tiện ích tối đa của thẻ.

5.3. Độ bảo mật của thẻ

Vì hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng doanh nghiệp rất cao, lên đến 2 tỷ đồng nên việc bảo mật thẻ tín dụng là rất quan trọng. Các doanh nghiệp cần lưu ý bảo mật thông tin thẻ một cách cẩn thận, tránh những rủi ro có thể xảy ra.

Trên đây là những cái nhìn chung nhất về thẻ tín dụng doanh nghiệp. Những lợi ích và ưu đãi hấp dẫn của thẻ tín dụng sẽ giúp chủ doanh nghiệp chi tiêu và quản lý dòng tiền hiệu quả. Trong thời buổi hiện nay, mỗi doanh nghiệp nên sở hữu thẻ tín dụng để nâng tầm đẳng cấp lãnh đạo.

Leave a Reply